교통사고 치료비 지급 중단 통보, 계속 치료받을 수 있을까?

“교통사고 이후 통원치료를 받고 있는데 보험사에서 치료비 지급을 중단하겠다고 합니다.”

“아직 통증이 남아 있는데 보험사가 합의하자고 하면 치료를 그만 받아야 하나요?”

교통사고 이후 치료 기간이 길어지거나 한방치료를 병행하는 경우 보험회사가 치료비 지급보증 종료를 통보하는 일이 있습니다.

이때 보험사가 치료비 지급을 중단한다고 해서 반드시 치료까지 끝내야 하는 것은 아닙니다.

다만 보험회사의 치료비 지급보증 종료와 실제 치료의 필요성은 구분해서 판단해야 합니다.

또한 지급보증 종료 이후에는 환자가 진료비를 직접 부담해야 할 수 있으므로, 종료 사유와 추가 치료의 필요성을 함께 확인해야 합니다.

1. 보험사가 치료비 지급을 중단하면 치료도 끝내야 할까요?

보험회사의 치료비 지급보증은 의료기관이 자동차보험진료수가 기준에 따라 보험회사에 진료비를 직접 청구할 수 있도록 하는 절차입니다.

보험회사가 지급보증을 종료하거나 철회하면 의료기관은 이후 진료비를 환자에게 청구할 수 있습니다.

그러나 지급보증이 종료됐다는 이유만으로 교통사고로 인한 치료의 필요성까지 부정되는 것은 아닙니다.

의학적으로 추가 치료가 필요하다면 치료를 계속할 수 있으며, 자비로 부담한 치료비에 대해서도 추후 청구를 검토할 수 있습니다.

다만 해당 치료가 교통사고와 상당인과관계가 있고, 의학적으로 필요하며 비용도 상당한 범위에 해당한다는 점이 인정돼야 합니다.

따라서 지급 중단 통보를 받았다면 보험사에 종료 사유와 날짜를 확인하고, 담당 의료진에게 추가 치료의 필요성에 관한 소견을 받아두는 것이 좋습니다.

2. 교통사고 후 4주를 초과해 치료받으려면?

2026년 9월 10일부터 시행된 「자동차손해배상 보장법 시행령」은 상해등급 12급부터 14급까지의 경상환자에 대해 장기치료 관련 절차를 규정하고 있습니다.

보험회사는 사고일부터 4주를 초과해 치료받으려는 경상환자에게 진단서 제출을 요청할 수 있습니다.

이러한 요청을 받은 경상환자는 사고일부터 4주 이내에 추가 치료기간이 기재된 진단서를 제출해야 합니다.

진단서를 제출하지 않으면 보험회사는 사고일부터 4주가 경과한 날에 진료비 지급 의사가 종료된다는 사실을 통지해야 합니다.

따라서 경상환자라고 해서 4주가 지나면 무조건 치료가 종료되는 것은 아닙니다.

다만 추가 치료가 필요하다면 보험사의 진단서 제출 요청 여부와 제출기한을 확인해야 합니다.

3. 8주를 초과하는 장기 통원치료는 어떻게 인정될까요?

경상환자가 사고일부터 8주를 초과해 치료받으려는 경우에는 장기치료의 필요성을 확인하는 절차가 진행될 수 있습니다.

보험회사가 상해 정도와 치료 경과에 관한 자료 제출을 요청하면 환자는 사고일부터 7주 이내에 관련 자료를 제출해야 합니다.

이후 보험회사는 자료를 자동차손해배상진흥원에 제출하고, 진흥원은 장기치료의 필요성과 기간을 검토하게 됩니다.

이 과정에서는 단순히 통원 기간이 길다는 사실보다 다음과 같은 자료가 중요합니다.

• 현재 남아 있는 증상과 기능 제한

• 진단서 및 담당 의료진의 소견

• 검사 결과와 치료 경과

• 추가 치료가 필요한 이유와 예상 기간

따라서 8주를 초과해 치료받아야 한다면 증상이 지속되는 이유와 추가 치료의 필요성을 객관적인 의료자료로 뒷받침하는 것이 중요합니다.

4. 한방치료를 받으면 치료비 인정에 불리할까요?

교통사고 이후 침, 약침, 추나, 첩약 등 한방치료를 받았다는 이유만으로 치료비가 당연히 부정되는 것은 아닙니다.

한방치료도 교통사고로 인한 상해를 치료하기 위해 필요하고 자동차보험진료수가 기준에 부합한다면 보상 대상이 될 수 있습니다.

다만 치료 항목과 횟수, 기간이 모두 제한 없이 인정되는 것은 아닙니다.

특히 약침이나 첩약은 처방 사유와 치료 내용이 진료기록에 구체적으로 나타나는지 확인할 필요가 있습니다.

또한 같은 날 동일한 부위를 같은 목적으로 정형외과와 한의원에서 치료받았다면 일부 진료비가 중복진료로 조정될 수 있습니다.

따라서 양방과 한방치료를 병행한다면 각 치료의 목적과 부위, 치료 경과를 진료기록으로 확인할 수 있도록 하는 것이 좋습니다.

5. 보험사가 치료 종결이나 합의를 요구하면 어떻게 해야 할까요?

보험회사의 치료비 지급보증 종료 통보와 합의 제안은 서로 다른 문제입니다.

지급보증 종료는 의료기관에 대한 진료비 직접 지급을 중단한다는 의미이며, 합의는 손해배상 범위를 정해 분쟁을 마무리하는 절차입니다.

따라서 보험사가 치료비 지급을 중단하거나 합의를 제안했다고 해서 반드시 합의해야 하는 것은 아닙니다.

아직 치료가 필요한 상황이라면 다음 사항을 먼저 확인해야 합니다.

• 담당 의료진이 판단하는 추가 치료의 필요성

• 향후 치료기간과 예상 치료비

• 후유증이나 후유장해가 남을 가능성

• 합의금에 포함된 손해 항목

• 합의 이후 추가 청구가 제한되는 범위

특히 합의서에 서명하면 이후 발생하는 치료비나 손해에 대한 추가 청구가 제한될 수 있으므로 합의 조건을 충분히 검토해야 합니다.

6. 치료비 지급 중단에 대응하려면 어떤 자료가 필요할까요?

보험회사의 치료비 지급 중단에 대응하거나 자비로 부담한 치료비를 청구하려면 관련 자료를 확보해야 합니다.

대표적으로 다음과 같은 자료가 필요합니다.

① 보험회사의 통지자료

지급보증 종료 통지서, 문자메시지, 이메일 및 종료 사유를 확인할 수 있는 자료

② 진단서와 진료기록

최초·추가 진단서, 담당 의료진의 소견서, 검사 결과, 양방·한방 진료기록

③ 치료비 관련 자료

진료비 영수증, 진료비 세부 내역서, 자비 부담 내역

④ 사고 및 통원 경위 자료

교통사고 사실확인원, 사고 관련 사진, 통원 날짜와 치료 경과를 확인할 수 있는 자료

이러한 자료는 사고 발생부터 치료비 지급 중단 통보, 추가 치료 과정까지 시간순으로 정리하는 것이 좋습니다.

7. 치료비 지급보증 종료와 치료 필요성은 구분해야 합니다

교통사고 치료비 지급보증이 종료됐더라도 의학적으로 필요한 치료까지 반드시 중단해야 하는 것은 아닙니다.

다만 이후 치료비를 환자가 부담해야 할 수 있으며, 해당 비용을 추후 청구하려면 교통사고와의 인과관계 및 치료의 필요성을 입증해야 합니다.

특히 경상환자가 4주 또는 8주를 초과해 치료받는 경우에는 진단서와 치료 경과에 관한 자료 제출 절차를 확인해야 합니다.

한방치료 역시 치료 목적과 내용, 횟수 및 기간에 따라 인정 여부가 달라질 수 있습니다.

따라서 보험사로부터 치료비 지급 중단이나 합의 제안을 받았다면 종료 사유와 추가 치료의 필요성을 먼저 확인하고, 관련 진료기록과 치료비 자료를 확보해 대응하는 것이 중요합니다.