신용카드 결제일이 다가오는데 이번 달 카드대금을 마련하기 어려워지면 불안감이 커집니다.

한 달만 막으면 괜찮아질 것 같아 다른 카드로 결제하거나 대출을 받아 카드대금을 갚는 경우도 있지만, 이러한 돌려막기가 반복되면 채무는 빠르게 늘어날 수 있습니다.

이때 많은 분들이 "아직 카드대금을 연체하지 않았는데 개인회생을 신청할 수 있나요?"라고 질문합니다.

결론부터 말하면 개인회생은 반드시 신용카드 연체가 시작된 이후에만 신청할 수 있는 제도는 아닙니다.

현재의 소득과 재산, 채무 규모를 종합적으로 고려했을 때 앞으로 채무를 정상적으로 갚기 어려운 상황이라면 개인회생 가능성을 검토할 수 있습니다.

신용카드 연체 전에도 개인회생을 검토할 수 있습니다

개인회생은 이미 연체가 발생한 사람만을 위한 제도가 아닙니다.

현재 채무를 정상적으로 변제하기 어렵거나, 앞으로 지급불능 상태에 빠질 우려가 있는 경우에도 신청 가능성을 검토할 수 있습니다.

따라서 카드대금을 아직 연체하지 않았더라도 매달 소득보다 갚아야 할 금액이 많고, 다른 대출로 카드대금을 막는 상황이 반복되고 있다면 개인회생을 고려할 수 있습니다.

오히려 연체가 발생한 뒤 급하게 대응하기보다 현재 채무 구조를 미리 확인하고 준비하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

신용카드 연체가 발생하면 어떤 문제가 생길까요?

신용카드 연체가 시작되면 카드 이용이 제한될 수 있고, 연체 기간이 길어질수록 채권자의 추심이 시작될 수 있습니다.

장기간 연체가 이어지면 금융채무불이행자로 등록되거나 급여와 통장 등에 대한 강제집행으로 이어질 가능성도 있습니다.

물론 연체 기간과 채무자의 상황에 따라 실제 대응 과정은 달라질 수 있습니다.

하지만 카드대금을 갚기 위해 다시 대출을 받는 방식으로 연체를 계속 미루는 것은 근본적인 해결책이 되기 어렵습니다.

현재 카드대금과 대출을 함께 갚기 어려운 상황이라면 전체 채무를 한 번에 확인하고 조정 가능성을 검토하는 것이 필요합니다.

카드론과 현금서비스도 함께 확인해야 합니다

신용카드 연체 문제를 상담하다 보면 카드대금만 확인하는 경우가 있습니다.

하지만 카드론과 현금서비스, 리볼빙 이용금액도 모두 채무에 포함될 수 있으므로 정확한 채무 내역을 확인해야 합니다.

특히 여러 카드사에서 카드론과 현금서비스를 이용해 돌려막기를 했다면 각각의 채권자와 채무 금액을 빠짐없이 정리해야 합니다.

최근에 발생한 카드론이나 현금서비스가 있다면 대출금 사용처를 확인해야 할 수도 있으므로 관련 거래내역을 준비해 두는 것이 좋습니다.

개인회생 신청 후에는 신용카드 사용이 제한될 수 있습니다

개인회생을 신청하면 기존 신용카드를 계속 사용하는 것은 어려워질 수 있습니다.

개인회생은 현재의 채무를 조정하는 절차이므로, 신청 이후 새로운 신용채무를 계속 발생시키는 것은 신중하게 판단해야 합니다.

따라서 개인회생을 준비한다면 앞으로의 생활비를 어떻게 관리할 것인지, 급여를 어느 계좌로 받을 것인지 등을 함께 계획하는 것이 필요합니다.

신용카드 연체가 발생한 뒤에는 급하게 새로운 대출이나 카드론을 이용하기보다 현재 채무를 정확하게 정리하는 것이 우선입니다.

개인회생 신용카드 연체 문제는 단순히 연체가 되었는지 여부만으로 판단할 수 없습니다.

현재의 소득과 전체 채무 규모, 카드론과 현금서비스 이용 내역, 보유 재산 등을 종합적으로 확인해야 개인회생 신청 가능성과 적절한 준비 방향을 판단할 수 있습니다.

법무법인 테헤란 권오현 변호사는 신용카드 연체와 카드론, 현금서비스 등으로 채무가 증가한 분들의 전체 채무 구조와 소득 상황을 종합적으로 검토하고 있습니다.

카드대금 연체가 걱정되거나 이미 연체가 시작되었다면 돌려막기를 반복하기보다 현재 상황에서 가능한 채무조정 방법을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.