안녕하세요, 법무법인 해일의 정가온변호사입니다.
대출을 받을 수 있다면 누구든
채무의 늪에도 빠질 수가 있죠.
이제 막 성인이 된 대학생일 수도 있고,
갓 졸업한 사회초년생일 수도 있습니다.
채무의 이유는 생활비, 교육비,
학자금대출 등 다양할 텐데요.
“아직 20대인데 벌써 빚이 있다니.”
그러나 걱정하실 필요는 없습니다.
소득이 발생한다면 ‘개인회생’을 통해
채무 전부를 탕감할 수 있기 때문이죠.
“내가 신청해도 될까?”
“취업할 때 문제가 생기면 어떡해”
이런 고민 하고 계셨다면,
지금부터 집중해 주세요.
오늘, 20대 개인회생의 혜택과
가장 많이 하는 여러 오해들을
속 시원하게 해결해 드리고자 합니다.
변제기간 24개월 단축 가능
개인회생제도에서 일반적인
변제기간은 36개월인데요.
그러나 만 30세 미만의 청년일 경우,
24개월로 변제기간 단축이 가능합니다.
변제금이 월 50만 원이라고 한다면
1년이면 600만 원이 차이 나는데요.
즉, 총변제금 자체가 줄어든다는 말이죠.
짧아 보여도 1년은 하늘과 땅 차입니다.
법원은 채권자의 이익을 우선으로 하므로
24개월 혜택은 몇몇 조건만 가능한데요.
✅ 전세사기 피해자
✅ 중증 장애인 / 65세 이상
✅ 미성년 자녀 2명 이상 등
20대에만 누릴 수 있는
특권이나 다름없습니다.
단, 아래 유형에 해당한다면
변제기간 단축은 어렵습니다.
⭐ 불성실 채무
도박, 주식, 비트코인, 과소비 등
나의 이익을 위해서 대출받았다면
변제기간 단축이 어렵습니다.
⭐ 24개월 총변제금이 재산보다 적을 때
개인회생은 채무가 재산보다
많아야지만 신청이 가능한데요.
마찬가지로 총변제금이 채무보다
적다면 개시결정이 불가능합니다.
이를 맞추기 위해서는 24개월 혜택이 가능해도
변제기간을 늘려 재산보다 많게 할 수밖에 없죠.
취업 불이익? 비밀 100% 보장됩니다.
여러분이 개인회생을 신청하기 두려워하는
또 다른 이유는 아마 ‘취업 불이익’이겠죠.
결론부터 말씀드리자면 개인회생은
어떠한 불이익도 발생하지 않습니다.
많은 분들이 개인회생과 개인파산을
헷갈려 지레 겁을 먹고는 하는데요.
개인파산은 공무원, 금융기관 등
특정 직업군에 제약이 생깁니다.
그러나 개인회생은 대기업은 물론,
판사, 공무원 등 제약이 없습니다.
개인회생 신청부터 면책까지의 과정에
친구는 물론 면접관, 회사 동기, 상사
그 누구도 여러분이 개인회생을 하는지
알 수도 없고, 알 방법도 전혀 없습니다.
조건부인가, 두려워할 필요가 전혀 없습니다.
만 30세 미만의 청년분들이 개인회생을 찾다 보면
간혹 ‘조건부인가’라는 단어를 본 적이 있을 텐데요.
몇몇 사무실이 조건부인가가 나오면
무조건 변제금 상승으로 이어진다며
겁을 주는 경우가 더러 있습니다.
하지만 장담하는데 조건부인가,
두려워할 필요가 전혀 없습니다.
조건부인가는 말 그대로 조건을
달아서 결정을 내리겠다는 말로
정해진 기간에 신고만 하면 됩니다.
신청인이 변제기간 동안 변제금 납부를
잘할 수 있는지 확인하는 단순 절차죠.
물론, 소득이 20% 이상 올랐다면
변제금이 상승할 수도 있습니다만
이게 두려워서 개인회생을 피하는 게
과연 올바른 선택을 하는 것일까요?
소득이 올라 월 변제금이 올라도 이는,
여러분이 낸 이자보다 더 적을 겁니다.
그러니 두려워 말고, 채무로 고생하고 있다면
개인회생을 통해 채무의 고통에서 벗어나세요.
20대청년개인회생 72% 탕감
학자금 대출과 생활고에 의한 채무로
법무법인 해일을 찾아온 20대 의뢰인.
의뢰인은 대출금을 위해 졸업까지 유예하며
아르바이트와 투잡을 할 수밖에 없었는데요.
그러나 원금은 줄어들 생각조차 없는데
이자는 계속 납부하는 상황이 반복되자
의뢰인은 어느 순간 깨달았습니다.
노력해도, 평생 일해도 빚을
절대로 못 갚는다는 것을요.
의뢰인은 검색을 통해 개인회생을 알게 되었고,
신청을 위해 법무법인 해일을 찾아오게 되었죠.
“변호사님, 나중에 취업할 때
생기는 제약 같은 건 없겠죠?“
저희 해일은 취업 불이익은 없다는 것을
강조하며 의뢰인을 안심시켜 드렸습니다.
더불어 추가생계비도 확보해
월 변제금 부담을 줄여드렸죠.
의뢰인은 24개월 동안,
열심히 변제금을 납부해
남은 원금과 이자 전부를 탕감했습니다.
남들보다 빨리 진행한 개인회생을 통해
20대에 새로운 삶을 시작할 수 있었죠.
20대청년개인회생 총 72% 탕감
📌 주거비 추가생계비 확보
🔸 의뢰인의 상황
의뢰인의 평균 소득 : 215만 원
의뢰인의 총채무 : 5,300만 원
🔸 월 변제금 산출
평균 소득 – (최저생계비 + 추가생계비) = 월 변제금
2,150,000 – 1,435,000 + 100,000) = 월 61만 원
＊ 최저생계비는 2025년 기준 / 2026년은 1,536,000원
🔸 총변제율 산출
월 변제 금액 61만 원 × 24개월 = 총변제 금액 1,470만 원
총채무 5,300만 원 중 1,470만 원 변제 = 변제율 28%
2026년, 최저생계비도 인상됐습니다.
2026년 최저생계비가 인상되면서
2025년과 비교했을 때, 1인 기준
약 10만 원 정도가 차이 나는데요.
최저생계비가 늘어났다는 말은 그만큼
변제금 부담이 줄었다는 것을 의미하죠.
모든 개인회생은 타이밍이 중요하지만
특히 만 30세 미만 청년의 개인회생은
시기를 놓치면 다시 돌아오지 않기 때문에
더욱 개인회생 신청 타이밍이 중요한데요.
고민하면 시간은 계속 흐르고
대출 이자만 늘어날 뿐입니다.
변제기간 단축, 최저생계비 인상,
추가생계비 확보 등의 혜택으로
채무와 이자를 한 번에 탕감해 보세요.
법무법인 해일이 20대 청년들의
채무 탕감, 해결해 드리겠습니다.
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