이상거래 탐지로 인한 지급정지, 해결 방법은?

Question

3월6일 오후 4시경 도박사이트(바카라)로 입금하는 과정에서 fds 이상거래가 탐지되었다고 하나은행 제 계좌가 지급정지를 당했습니다. 이후 5분정도 후에 fds 담당 부서에서 전화가와서 본인확인 후에 200만원을 입금할라고 했는데 왜 했냐 해서 코인 선물거래 관련이라 대답을 했고, 그 계좌가 사기피해 접수된 계좌라 이체를 막았다. 그리고 입금하고 법인계좌에서 출금받은 내역들은 머냐 물어봐서 다 코인 관련 거래라고 대답을 했습니다.
그랬더니 3월 거래자료 소명 준비해서 영업점 방문하라하고 통화를 종료했고, 오늘 영업점 방문해서 이야기를 하니, 은행원이 담당부서 통화하고, 똑같이 3월 거래 소명자료 가지고 와야한다 이야기를 받은 상태입니다.
그 전에는 카카오뱅크로 이용을 해왔고, 하나은행으로 2월 말경에 넘어왔습니다. 3월 하나은행 입금내역이 1억7천 입금 1억9천 출금입니다..
지금 현재는 fds 이상거래탐지로 지급정지가 되어있는 상태이고 금액은 1300만원 가량 남아있습니다.
이거 지급정지를 풀라면 소명을 어떻게 해야하나 싶어서 도움을 요청합니다..
이게 시간이 지나면 풀릴까요..
도박을 했다고 오픈을 해버려야하나.. 막막합니다 도와주세요.

윤준기 변호사 · Accepted Answer

안녕하세요. 법률사무소 새율의 대표변호사 윤준기입니다. 형사팀장으로서 유사 사건들을 직접 수사했던 경험을 바탕으로 귀하의 사안에 대해 조언 드리겠습니다.

우선 현재 상황을 정리해드리면, 지급정지는 단순히 시간이 지난다고 자동으로 풀리지 않습니다. 은행이 요청한 소명자료를 제출하고 담당 부서에서 검토한 후 해제 여부가 결정되는 구조입니다.

소명 방법에 대해 말씀드리면, 핵심은 해당 거래들이 사기 피해와 무관한 본인의 정상적인 거래라는 점을 입증하는 것입니다. 코인 거래 관련이라고 이미 답변하신 만큼, 실제 거래 내역과 일치하는 자료를 준비하는 것이 중요합니다. 다만 도박 입금 시도가 FDS에 탐지된 것이 발단이 된 상황이라 소명 과정이 단순하지 않을 수 있고, 어떤 내용을 어떤 방식으로 소명하느냐에 따라 결과가 크게 달라질 수 있습니다.

도박 사실을 그대로 오픈해야 하는지에 대해서는, 은행 소명 절차와 별개로 불필요하게 불리한 내용을 스스로 진술하는 것은 신중하게 접근하실 필요가 있습니다. 1억 원대의 거래 규모와 사기 피해 계좌로 접수된 사정이 맞물려 있는 만큼, 자칫 소명 과정에서 수사기관으로 사건이 넘어갈 가능성도 배제할 수 없습니다. 1,300만원이 묶여 있는 상황에서 소명 내용을 어떻게 구성할지는 변호사와 먼저 상담하신 후 진행하시는 것이 안전합니다.

법률사무소 새율의 대표변호사들은 최초 사건 상담부터 사건이 종결될 때까지 직접 의뢰인과 소통하고 사건을 수행하며, 유사한 사례를 경찰 수사관으로서도, 변호사로서도 성공적으로 처리한 경험이 있습니다.

보다 상세한 상담을 원하시면 법률사무소 새율로 연락 주시기 바랍니다.

법률사무소 새율 대표변호사 윤준기 올림.

최성현 변호사 · Accepted Answer

13년간의 경찰 경력 중 경제범죄수사팀 근무 및 수사팀장으로 재직하며 금융사기 및 자금세탁 관련 사건을 다수 수사한 경험이 있어, 의뢰인께서 문의하신 사안에 대해 전문적인 조언을 드릴 수 있습니다.

우선 현재 상황을 정확히 이해하셔야 합니다. 지급정지는 해당 계좌가 사기 피해 신고와 연루되어 있기 때문이며, 단순히 시간이 지난다고 자동으로 풀리지 않습니다. 은행이 요구하는 소명자료는 입출금 거래의 실제 목적과 자금 출처를 증명하는 것입니다. 코인 선물거래 관련이라고 말씀하셨다면, 거래소 계정 내역, 입출금 확인서, 거래 상대방과의 대화 내역 등 이를 뒷받침할 수 있는 자료를 최대한 준비하셔야 합니다. 도박 사실을 은행에 오픈하는 것은 신중하게 판단하셔야 합니다. 도박 자체가 불법이고, 해당 사실이 확인될 경우 계좌 해지 및 추가적인 법적 문제로 이어질 수 있습니다. 반면 허위 소명을 하다가 추후 사실과 다르게 드러나면 더 큰 불이익이 생길 수 있습니다. 현재 계좌에 1,300만원이 묶여 있고 월 거래 규모가 상당한 만큼, 혼자 소명하시기보다는 전문가와 함께 자료를 검토하고 대응 방향을 정하시는 것을 강력히 권장드립니다.

법률사무소 새율 대표변호사 최성현 올림

이시완 변호사 · Answer

안녕하십니까, 서울대 법학과 & 대형로펌 출신 이시완 변호사입니다.

갑작스러운 지급정지로 많이 당황스럽고 막막하실 것이라 생각됩니다. 신속한 대처가 필요한 사안인 만큼, 어떻게 대응하셔야 할 지 자세히 안내해 드리겠습니다.

말씀주신 내용으로 판단하건대, 소명 방향을 올바르게 설정하고 자료를 체계적으로 준비하면 지급정지 해제를 충분히 이끌어낼 수 있습니다.

지급정지는 시간이 지난다고 자동으로 풀리지 않으며, 은행이 거래 내역을 검토한 뒤 해제 여부를 결정하는 구조입니다. 핵심은 입출금 거래가 사기 피해금과 무관한 정상 거래임을 객관적으로 소명하는 것입니다.

다만 이미 은행에 '코인 거래'라고 답변하신 상황에서, 실제 거래 내역과 소명 내용이 어긋날 경우 오히려 의심이 커질 수 있습니다. 또한 도박 사실을 어느 범위까지 어떤 방식으로 설명하느냐에 따라 계좌 제한 장기화나 수사기관 통보 등 파급 효과가 크게 달라질 수 있으므로, 소명서 제출 전에 반드시 전략을 먼저 세우셔야 합니다.

보다 정확한 방향을 말씀드리기 위하여는 3월 입출금 거래의 실제 상대방과 자금 흐름, 코인 거래 관련 실제 증빙 자료의 존재 여부를 먼저 확인해야 할 것으로 보입니다.

저는 대형로펌에서 근무하며 수많은 보이스피싱 및 형사 사건을 진행했고, 부당한 혐의를 방어해 유리한 결과를 이끌어낸 경험이 있습니다. 비슷한 사건을 다수 경험한 변호사로서 의뢰인님의 상황을 잘 알기에, 상담 신청해주시면 최소 단위만 예약해주시더라도 제한시간 이상 충분한 답변을 드리고자 합니다.

지금은 불안하시겠지만, 이러한 사건 경험이 풍부한 변호사의 조력을 받으신다면 분명 보다 유리한 결과를 기대하실 수 있을 것입니다.

김준성 변호사 · Answer

안녕하세요. 법무법인 공명의 <김준성 파트너 변호사>입니다.

1. 위와 같은 상황에 처해 계신 점에 대해 위로의 말씀을 전해 드립니다.

2. 지급정지는 보이스피싱 피해를 입은 피해자만 신청할 수 있습니다. 따라서 본건의 경우에도 상담자분의 계좌에 입금을 한 사람이 보이스피싱의 피해를 입은 피해자인 것입니다. 이런 경우 상담자분은 단순히 도박행위(또는 불법적 환급행위)를 한 것이지 보이스피싱과는 관련이 없다는 점을 입증하여야 합니다. 금액이 소액이라 하더라도 큰 관계 없이 보이스피싱과 무관하다는 점을 법리적으로 주장, 입증하여야 합니다.

3. 이에 현 상황에서 관련 사건의 경험이 많은 형사전문 변호사를 변호인으로 선임하여 사건을 도박으로만 마무리 할 수 있도록 절차를 진행하시기를 권해 드립니다. 본 변호사는 대한변호사협회에 등록된 형사전문(등록번호 제2019-297호) 변호사로 상담자분과 거의 동일한 상황에 처해 계신 분의 변호인으로 사건을 진행하여 도박으로 자수, 사건을 도박으로만 마무리 한 성공사례를 다수 보유하고 있습니다. 이 부분은 매우 중요한 부분입니다.

4. 관련 자료들을 토대로 하여 추가 상담을 진행하여 주신다면, 구체적이고 친절한 상담 도와 드리도록 하겠습니다.

손권 변호사 · Answer

현재 상태는 형사 사건이 아니라 은행의 ‘이상거래 탐지에 따른 지급정지’ 단계로 보입니다. 이런 경우 대부분 특정 계좌가 사기 피해 신고 계좌와 연관되었거나 자금 흐름이 비정상적으로 보일 때 일시적으로 거래를 막고 소명을 요구하는 절차입니다. 시간이 지나면 자동으로 풀리는 구조는 아니고, 은행이 요구한 거래 소명이 확인되어야 해제되는 경우가 많습니다.

은행이 요구한 ‘3월 거래자료 소명’은 입금과 출금의 자금 출처와 사용 목적을 설명하라는 의미입니다. 일반적으로는 거래 내역 캡처, 코인 거래소 입출금 기록, 거래소 계정 화면, 거래 목적 설명서 등으로 자금 흐름을 맞춰 설명하는 방식으로 진행됩니다. 중요한 것은 입금된 돈이 사기 피해금이 아니고 본인의 정상 거래라는 점을 객관적으로 설명하는 것입니다.

다만 실제로 도박사이트 계좌와 연결된 정황이 확인되면 은행이 계좌 이용 제한을 유지하거나 금융거래 제한을 할 가능성도 있습니다. 그렇기 때문에 사실과 다른 설명을 하기보다는 자금 흐름을 중심으로 정리하는 것이 현실적인 대응입니다.

현재 남아 있는 금액이 있는 상태라면 은행 내부 심사 결과에 따라 지급정지가 장기간 유지될 수도 있습니다. 거래 규모도 비교적 큰 편이기 때문에 자료 정리가 중요합니다. 계좌 거래 흐름과 코인 거래 내역을 정리해 제출하는 것이 우선이며, 상황에 따라 금융거래 제한이나 추가 확인이 이어질 수 있어 관련 자료를 기준으로 법률 검토를 받아 대응 방향을 정리하는 것이 안전합니다.

서아람 변호사 · Answer

의뢰인 상황은 보이스피싱 피해자 계좌로 의심되는 계좌로 이체를 시도하면서 FDS 이상거래가 탐지되어 선제적으로 지급정지된 사안으로 보입니다. 현재 단계는 “전기통신금융사기 피해계좌 연루 의심”에 따른 예방적 정지에 가깝고, 아직 형사사건으로 전환된 상태라고 단정할 수는 없습니다.

우선 중요한 점은 시간이 지나면 자동 해제되느냐는 부분인데, 단순 FDS 모니터링 정지는 소명 없이는 자동 해제되지 않는 경우가 많습니다. 특히 거래 규모가 3월 한 달 입금 1억7천, 출금 1억9천으로 상당히 크기 때문에 은행 입장에서는 자금세탁 또는 사기 경유계좌 여부를 확인하려는 것입니다.

소명 방향은 “자금 출처의 합법성”과 “거래 상대방의 정상성”을 입증하는 데 초점이 맞춰집니다. 코인 선물거래라면 거래소 가입 내역, 거래 캡처, 입출금 지갑 주소, 거래내역 엑셀 자료, 세금 신고 자료 등이 필요합니다. 단순히 말로 코인거래라고 주장하는 것은 부족합니다. 실제 거래 흐름이 계좌 흐름과 연결되어야 설득력이 있습니다.

도박사이트 이용 사실을 어떻게 말해야 하느냐는 매우 신중해야 합니다. 사설 도박은 별도의 형사 문제로 이어질 수 있고, 계좌가 사기피해금 경유 통로로 사용되었다면 전자금융거래법 위반이나 사기방조 의심까지 확장될 수 있습니다. 임의로 진술을 확대하기보다는 사실관계와 증빙을 정리한 뒤 제출하는 것이 안전합니다.

현재 1,300만원이 묶여 있다면 채권소멸절차로 넘어가는지 여부도 확인해야 합니다. 은행 소명 단계에서 정리되지 않으면 수사기관 통보로 이어질 가능성도 있습니다. 단순 은행 민원 차원이 아니라 형사 리스크가 잠재된 사안이므로 형사 경험이 있는 변호사와 자료 정리 후 대응하시기를 권합니다. 언제든지 상담신청해주세요.

허은석 변호사 · Answer

은행의 FDS 시스템에 의해 이상거래가 탐지되어 계좌가 지급정지되는 경우는 금융사기나 불법 자금 흐름 가능성을 확인하기 위한 조치인 경우가 많습니다. 질문 내용처럼 사기 피해가 접수된 계좌로 송금을 시도한 기록이 있는 경우라면 은행에서는 자금 흐름을 확인하기 전까지 거래를 제한하는 경우가 있습니다. 이때 은행은 특정 거래뿐 아니라 최근 계좌 전체 거래 내역을 함께 확인하려는 경우가 많습니다.

은행에서 요구하는 “거래 소명 자료”는 일반적으로 입금과 출금의 목적과 경로를 설명할 수 있는 자료를 의미합니다. 예를 들어 어떤 거래로 입금되었는지, 누구와 어떤 이유로 송금이 이루어졌는지 등을 설명할 수 있는 자료가 필요할 수 있습니다. 특히 단기간에 입출금 규모가 큰 경우에는 거래 목적을 확인하려는 경우가 많습니다.

지급정지는 일정 기간이 지나면 자동으로 해제되는 구조가 아니라 은행의 확인 절차가 끝난 이후 해제 여부가 결정되는 경우가 많습니다. 따라서 은행이 요구한 거래 소명 자료를 제출하고 자금 흐름을 설명하는 절차가 필요할 가능성이 큽니다. 어떤 자료가 필요한지는 은행 내부 기준과 거래 형태에 따라 달라질 수 있습니다.

현재 단계에서는 최근 거래 내역을 정리하고 입출금의 성격을 설명할 수 있는 자료를 준비하는 것이 중요하고, 특히 거래 상대방과 거래 목적 등을 정리해 두면 소명 과정에 도움이 될 것입니다. 다만 자금 흐름에 따라 법적 문제로 이어질 가능성도 있을 수 있으므로 변호사와의 구체적인 상담을 통해 현실적인 가능성과 위험을 함께 점검해 보고, 대응 방향과 전략을 종합적으로 검토해 보시길 권유드립니다.

이승현 변호사 · Answer

안녕하세요. 이승현 변호사입니다.

의뢰인님, 갑작스러운 지급정지와 반복되는 소명 요구로 많이 당황하시고 불안하실 것입니다. 생활자금과 거래가 묶인 상황이라면 답답함이 크실 것으로 이해합니다.

■ 본 변호사의 답변
이상거래탐지는 은행의 고객확인과 자금세탁방지 의무 이행을 위한 조치이므로, 단순 경과로 자동 해제되지 않는 경우가 많습니다. 핵심은 거래의 성격과 자금의 출처·용처가 합법적이고 본인 통제 하에 있었다는 점을 일관되게 설명하는 것입니다. 특히 온라인 도박은 위법으로 평가되는 경우가 많아, 불필요한 자기불이익 진술을 피하면서 이미 진행된 통화 내용과 모순되지 않도록 사실관계를 정리할 필요가 있습니다. 은행의 내부심사에 대응해 의견서를 통해 해제 또는 단계적 완화를 요청하고, 필요시 분쟁조정 절차 검토도 가능합니다. 다만 이 과정에서의 표현과 범위에 따라 계좌 제한 유지, 해지 요구, 수사기관 통지 등 파급효과가 달라질 수 있어 논리 구성, 사건 대응, 전략 준비, 그리고 수사기관 또는 법원 출석 가능성에 관해서는 경험 있는 변호사의 도움을 받는 것이 좋습니다. 의뢰인님의 상황을 면밀히 검토해 안전한 설명 범위를 정하고 은행 질의 대응과 후속 절차 전반을 대리해 드리겠습니다. 관련 사건을 성공적으로 해결한 경험이 있습니다. 도움이 필요하시면, 관련 사건 경험이 풍부한 제가 끝까지 함께하겠습니다. 언제든지 편하게 연락주시기 바랍니다.

끝까지 당신의 편에서, 당신을 지킵니다.
법무법인 쉴드 이승현 변호사 올림

이주헌 변호사 · Answer

[금융계좌 지급정지 및 FDS 이상거래 소명 / 형사, 민사] 이주헌 변호사입니다.

판단: 보이스피싱 의심 계좌(사기이용계좌)와의 거래로 인한 지급정지는 소명 방향 설정에 따라 해제 가능성이 결정되나, 허위 소명 시 전자금융거래법 위반 등으로 가중 처벌될 위험이 상존합니다.

🔘 FDS 탐지에 따른 지급정지 사유 및 소명의 쟁점
① 은행의 이상거래 탐지 시스템(FDS)은 단기간 고액 입출금 및 사기 의심 계좌와의 연관성을 근거로 작동하며, 현재 질문자의 계좌는 전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법에 의거하여 지급 정지된 상태로 분석됩니다.
② 이미 은행 측에 코인 선물거래라고 답변한 상황에서 실제 도박 자금임이 밝혀질 경우, 단순 도박죄 외에도 금융기관에 대한 업무방해죄나 자금세탁 의심 거래로 분류되어 금융 거래 전반에 막대한 불이익을 초래할 수 있습니다.

🔘 대응전략
① 3월 한 달간 발생한 약 1억 7천만 원의 입금 내역과 법인계좌 출금 내역에 대해 자금의 출처와 성격을 객관적으로 증빙할 수 있는 자료를 정리하여 금융기관에 제출해야 합니다.
② 수사기관의 연락이 오기 전, 변호인의 조력을 통해 도박 사실을 시인하고 선처를 구할지 혹은 정당한 거래임을 법리적으로 방어할지 결정해야 하며, 미숙한 대응은 계좌 동결 장기화 및 형사 입건의 직결 탄이 될 수 있습니다.

확보하신 자료들을 가지고 구체적인 상담을 받아보시길 권합니다.

정찬 변호사 · Answer

이상거래탐지로 인해 계좌가 지급정지된 경우 이는 형사 처벌이 바로 이루어지는 상황이라기보다는 사기피해 예방 또는 의심거래 확인을 위한 금융기관 내부 조치인 경우가 많습니다. 질문 상황처럼 특정 계좌가 사기 피해 신고된 계좌로 확인되면서 해당 계좌로의 이체 시도가 있었고, 동시에 단기간에 큰 금액의 입출금이 반복된 경우라면 은행이 거래 목적을 확인하기 위해 소명을 요구하는 절차가 진행될 수 있습니다.

이때 가장 중요한 것은 거래의 실제 목적과 자금 흐름을 객관적으로 설명할 수 있는 자료를 제출하는 것입니다. 예를 들어 코인 거래라면 거래소 입출금 내역, 거래 기록, 지갑 주소 내역 등 자금 흐름을 확인할 수 있는 자료를 준비하는 것이 일반적입니다.

다만 도박사이트 관련 거래가 확인될 경우 은행 내부 기준에 따라 계좌 이용이 제한되거나 금융거래에 불이익이 생길 가능성도 있으므로 설명 방식과 제출 자료는 신중히 정리하는 것이 필요합니다.

또한 지급정지는 자동으로 풀리기보다는 소명자료 검토 후 해제 여부가 결정되는 경우가 대부분이므로 영업점 요청 자료를 준비해 제출하는 것이 중요합니다. 
해당 사건과 유사한 사건 해결사례를 바탕으로 구체적인 안내도 가능하며 카카오톡 문의도 가능하니 부담 갖지 마시고 편하게 연락주셔서 보다 구체적인 질답과 논의를 해보시길 권해드립니다.

최동준 변호사 · Answer

금융/보험 전문 변호사 뉴로이어 법률사무소 최동준 변호사입니다.
상황이 많이 혼란스러우시겠지만, 우선 지급정지가 풀리지 않을까 걱정이 크신 것 같습니다.
현재 의뢰인께서는 도박사이트와 관련된 거래로 인해 계좌가 지급정지된 상황입니다.
은행 측에서는 FDS 이상거래 탐지로 인해 지급정지를 한 것으로 보입니다.
지급정지를 해제하려면 거래의 정당성을 소명해야 할 필요가 있습니다.
소명 자료로는 거래 내역서, 입출금 내역, 거래 목적을 설명할 수 있는 자료가 필요할 수 있습니다.
은행에 제출할 자료를 준비하시고, 영업점에 방문하여 소명 절차를 진행하셔야 합니다.
이 과정에서 도박 관련 거래임을 밝히는 것이 유리할지 여부는 신중히 판단하셔야 합니다.
소명 과정에서 중요한 요소는 거래의 정당성, 자금 출처, 거래 목적, 그리고 거래 상대방입니다.
이러한 부분을 명확히 준비하신 후, 변호사와 상담을 통해 구체적인 대응 방안을 마련하시는 것이 좋겠습니다.
상담 신청해주시면 진심을 다 해 함께 고민하고 해결해드리겠습니다.

이동규 변호사 · Answer

[1] 질문자님 상황은 금융사기 신고로 지급정지된 것이 아니라 FDS 이상거래 탐지로 은행이 자체적으로 거래를 제한한 경우로 보입니다. 이런 경우 은행은 계좌가 보이스피싱이나 자금세탁에 이용된 것은 아닌지 확인하기 위해 거래 소명을 요구하는 경우가 많습니다. 그래서 영업점에서 요청한 것처럼 최근 거래 내역에 대한 설명 자료를 제출해야 지급정지 해제가 검토되는 경우가 일반적입니다.

[2] 보통 소명 자료로는 거래 목적을 설명할 수 있는 자료가 필요합니다. 코인 거래라고 설명했다면 거래소 입출금 내역, 거래 화면 캡처, 지갑 주소 내역 등 실제 투자 거래였다는 점을 보여주는 자료가 도움이 될 수 있습니다. 단순히 투자였다는 설명만으로는 부족할 수 있습니다.

[3] FDS 지급정지는 시간이 자동으로 지나서 풀리는 경우는 많지 않고, 은행이 거래 내용을 확인한 뒤 이상이 없다고 판단해야 해제되는 경우가 많습니다. 특히 단기간에 입출금 금액이 큰 경우라면 추가 확인이 이루어질 수 있습니다.

[4] 따라서 3월 거래 흐름을 정리하고 코인 거래 관련 자료를 준비해 영업점에 제출하는 방식으로 소명 절차를 진행하는 것이 현실적인 대응입니다.

문의 사항이 있으실 경우 언제든지 연락주시길 바랍니다.

윤관열 변호사 · Answer

현재 하나은행 계좌가 FDS 이상거래 탐지로 지급정지된 상태라면 이는 보이스피싱이나 자금세탁 등 금융사기와 연관된 거래가 의심될 때 은행이 자체적으로 거래를 제한하는 조치일 가능성이 큽니다. 특히 입금하려던 계좌가 사기 피해 신고가 접수된 계좌였다는 설명을 받은 상황이라면 은행은 고객 계좌의 자금 흐름 전체를 확인하려 할 수 있으며, 3월 거래 내역에 대해 소명 자료를 요구한 것도 이러한 이유로 보입니다. 이런 경우 시간이 자동으로 지나면 바로 해제되는 것이 아니라, 거래의 성격을 확인하는 절차가 끝나야 지급정지가 풀리는 경우가 많습니다.

따라서 가장 중요한 것은 은행이 요구한 거래 소명 자료를 가능한 한 구체적으로 준비하는 것입니다. 예를 들어 코인 거래라고 설명하셨다면 실제로 거래한 거래소 내역, 입출금 기록, 지갑 주소 기록, 거래 화면 캡처 등 자금의 흐름을 설명할 수 있는 자료를 준비하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 은행은 자금이 범죄와 관련된 것이 아닌지 확인하려는 것이기 때문에 자금 출처와 사용 목적이 명확하게 설명되는 자료가 있을수록 지급정지 해제 가능성이 높아질 수 있습니다.

도박 사이트 이용 사실을 어떻게 설명할지 고민이 되실 수 있으나, 중요한 것은 자금 흐름을 합리적으로 설명할 수 있는지 여부입니다. 만약 설명 내용과 실제 거래 내역이 크게 다르면 오히려 의심이 커질 수 있기 때문에 사실 관계에 맞는 자료를 중심으로 정리해 제출하는 것이 좋습니다.