개인회생 신청 시 집과 차량 유지 가능할까?

현재 소득과 채무 상황을 고려할 때, 개인회생은 충분히 가능하지만 집과 차를 유지하려면 **'별제권(담보채무)'**의 개념을 명확히 이해하셔야 합니다. 질문하신 내용에 대해 핵심만 답변해 드립니다. 1. 집을 유지할 수 있나요? (별제권) 가능은 하지만, 은행 이자를 따로 잘 내야 합니다. 담보대출(1억 300만)은 개인회생 변제금에 포함되지 않는 **'별제권'**입니다. 즉, 법원에 내는 돈과 별도로 은행에 이자(혹은 원리금)를 직접 갚아야 집이 경매로 넘어가지 않습니다. 현재 집 시세(1억~1.2억)와 대출금이 비슷하여 집의 '청산가치(재산가치)'가 거의 0원으로 잡힐 것입니다. 이는 회생 월 변제금을 낮추는 데 유리한 조건이지만, 은행 입장에선 깡통전세 위험 때문에 이자 연체 시 바로 경매를 넘길 수 있으니 주의해야 합니다. 2. 차량담보대출 유지 시 회생은? 차를 지키려면 차량 할부금을 별도로 갚아야 합니다. 차량 대출도 집과 마찬가지로 별제권입니다. 차를 계속 타시려면 **[법원 변제금] + [차량 할부금]**을 이중으로 부담하셔야 합니다. 영업직 특성상: 법원에 "영업용 필수 차량"임을 소명하여 유류비 등을 추가 생계비로 인정받아 월 변제금을 조금 낮출 수는 있습니다. 하지만 할부금 자체를 탕감받을 수는 없습니다. 3. 담보해제 후 신청하면 차량 유지가 되나요? 아니요, 불가능합니다. 담보해제 = 빚을 다 갚거나, 차를 포기하는 것입니다. 차량 대출을 개인회생 채권(신용채무)으로 포함시키면, 캐피탈사는 담보권을 실행해 차를 **공매(경매)**로 가져갑니다. 즉, '돈은 회생으로 갚고(탕감받고), 차는 그대로 타는 방법'은 없습니다. 차를 지키려면 무조건 할부금을 별도로 갚으셔야 합니다.